Спадащите лихвени проценти в Европа поставят някои банки в немислимата позиция да дължат пари на заемополучателите.
Седмата по големина банка в Испания – Bankinter, вече изплаща на някои потребители лихва върху ипотеките им, като намалява дължимите главници, съобщава WSJ. Проблемът е само едно от много предизвикателства в резултат на понижението на лихвените проценти под нулата или т. нар. отрицателни лихвени проценти.
Банките в Европа бяха принудени за преустроят софтуера си, да актуализират юридически документи и и изчислителни програми, за да отчетат отрицателните лихви.
През миналата година ЕЦБ въведе мерки за стимулиране на икономиката, включващи отрицателни лихви. През март бе дадено началото на програма за изкупуване на облигации, която още повече понижи лихвените проценти. В страни като Испания, Португалия и Италия, основният лихвен процент, използван за много заеми, специално ипотечните, е Euribor. Тя отразява ставката, по която европейските банки си заемат пари. Процентите по много заеми са с малка надбавка спрямо лихви, приети за база като Euribor. След като процентите се понижиха в някои случаи под нулата, някои банки са изправени пред парадокса да плащат лихви на длъжниците.
Надявайки се да избегнат този разход, кредиторите се обърнаха за насоки към централните банки. Но отговорът не беше утешителен.
Португалската централна банка наскоро обяви, че банките ще трябва да плащат лихви по съществуващите заеми, ако Euribor плюс надбавка е под нулата. Все пак централната банка заяви, че банките могат да вземат предпазни мерки в бъдещите договори. Повече от 90% от 2.3 милиона съществуващи ипотеки в Португалия са обвързани с Euribor.
В Испания централната банка все още проучва въпроса. Повечето заеми там са обвързани с 12-месечния Euribor, който е 0.187%.
Банките в Италия очакват насоки от местната банкова асоциация, тъй като договорите не съдържат клауза, която да казва какво се случва при отрицателни лихви. Около половината от заемите в страната имат плаващи лихви, повечето от които са свързани с Euribor. Що се отнася до Bankinter, тя бе принудена да намали главниците, тъй като лихвеният бенчмарк е бил обвързан с швейцарския франк.
През януари Швейцарската национална банка сложи край на тавана на курса спрямо еврото, съществувал през последните 3.5 години. Това доведе до ръст на швейцарския фарнк. Банковата депозитна лихва бе намалена под нулата. Bankinter е отпускала заеми на база на едномосечения Libor във франкове, който тогава е бил по-нисък. Това едва ли е голяма печалба за клиентите, като се има предвид поскъпването на франка. В други испански банки са започнали да въвеждат минимална лихва за краткосрочните бизнес заеми.
Banco Santander пък е отпускала преди 10 години заеми с фиксирана лихва за първата година и Euribor минус 1.1 процентни пункта след това. Сега се водят съдебни дела за тях, става ясно от статията.