В САЩ процъфтява нов тип заеми

ипотеки имоти

В САЩ процъфтяват нов тип заеми, които напомнят отровните ипотеки, довели до финансовата криза.
„Уолстрийт джърнъл” разказва за домакинства, сключили заеми за средно по 25 000 долара с уверенията, че това е по държавна субсидирана програма. Тези заеми са били опаковани с още хиляди подобни и продадени като облигации. Сега собствениците са заплашени от принудителна продажба на жилищата им.
Програмата е известна като Property Assessed Clean Energy, или PACE. Тези заеми, учредени от местните власти, имат за цел да стимулират собствениците на жилища да купуват енергийно ефективно соларни панели и изолация.
Досега са отпуснати около 3.4 млрд. долара за жилищни проекти и се очаква сумата да се удвои следващата година. Това вероятно ще направи PACE най-бързо растящият тип финансиране в САЩ.
С разширяването на програмата, растат и проблемите, които напомнят ипотечната криза. Майстори и водопроводчици действат като кредитни посредници, но имат малко квалификация за това, посочва вестникът. Те получават комисиони от кредиторите.
Оценката на кредитоспособността не е от голямо значение, тъй като заемите зависят от стойността на жилището. Не се изисква предварително самоучастие и задълженията се добавят към данъчната оценка.
Тези заеми – от 5000 да 100 000 долара, са с лихви от 6% до 9% за срока им на погасяване, който е обикновено от пет до 25 години.

Вместо да се правят месечни плащания по ипотеки, кредитополучателите погасяват дължимото веднъж или два пъти годишно, заедно с техните имуществени данъци.
Кредиторите харесват тези облигации заради високия рейтинг, „зелената” репутация и високото заплащане. Според тях случаите на неизпълнение са редки. Въпреки това някои щати взеха мерки, например, като въведоха клауза позволяваща длъжниците да се откажат от заема до три дни.
Най-големият кредитор, Renovate America Inc., е обвинен в три иска, подадени през ноември, за двойно начисляване на лихви и административни такси
Енергийното министерство притиска администратови на тези програми да разкриват по-ясно разходите и условията по тях и да спрат обратните комисиони за майсторите, които водят клиенти.
Засега повече от 30 щата имат такива програми. Индустрията може да получи нов тласък от решение на Министерството на благоустройството и градското развитие да се позволи на Федералната жилищна администрация закупуване на ипотеки върху жилища с PACE заеми.